Средневзвешенная ставка по банковским вкладам сегодня ниже прогнозируемого уровня инфляции. При этом валюта становится всё недоступнее, а будущее «токсичного» доллара в России туманно. Бытует мнение, что золото — лучший инструмент для вложений в неопределённые времена. Наступили ли уже такие времена, а если да, то как правильно распорядиться своими кровными? Обо всём этом изданию «Про Металл» рассказал генеральный директор информационного портала Bankiros Сергей Аникушин.
— Сергей Юрьевич, расскажите, пожалуйста, какие инвестиции в золото доступны для россиян на сегодняшний день?
— Для граждан в России доступны различные инвестиции в золото, в том числе:
1. Физическое золото
Россияне могут приобрести золотые слитки и монеты в банках, ювелирных магазинах и специализированных магазинах. Такое золото можно хранить дома или в банковских ячейках. Недавно Гознак даже создал специальное приложение для продажи инвестиционных монет, и теперь их можно не забирать, а оставлять в нём на хранение, что удобно. При этом цены на монеты через приложение вполне умеренные.
2. Золотые акции и ETF
Инвесторы могут приобрести акции золотодобывающих компаний, торгующихся на российской или международной бирже. Также доступны золотые ETF (биржевые инвестиционные фонды), которые отслеживают цену золота и позволяют инвестировать в «жёлтый металл» без необходимости хранить его у себя физически.
3. Золотые сертификаты
Некоторые банки предлагают специальные сертификаты, подтверждающие право собственности на определённое количество золота. Это также позволяет инвестировать в золото без необходимости хранить его непосредственно у себя.
![](/upload/sprint.editor/851/ei1pbxw9pfrlr2yr6agchk5inybt4p5t.jpg)
Сергей Аникушин: "Золото традиционно считается безопасным активом и инструментом для защиты от инфляции и экономической нестабильности"
4. Золотые счета
Российские банки предлагают счета, которые позволяют инвесторам покупать и продавать золото по текущей рыночной цене. В этом случае оно хранится на банковских счетах, и инвесторы могут в любой момент обменять его на деньги или забрать как физическое золото.
5. Инвестиционные монеты
В России выпускаются инвестиционные золотые монеты, как, например, «Георгий Победоносец» и «Святой Владимир». Их можно приобрести в банках, специализированных магазинах и через приложение Гознака.
6. Фьючерсы и опционы на золото
Более опытные инвесторы могут торговать фьючерсами и опционами на золото на бирже. Это позволяет спекулировать на изменении цены золота или использовать инструменты для хеджирования рисков.
— О чём стоит помнить перед инвестицией в золото?
— Не нужно забывать, что выбор вида инвестирования в конечном счёте зависит от вашей индивидуальной финансовой ситуации, аппетита к риску и инвестиционных целей.
Например, вложения в слитки и инвестиционные монеты — это наиболее традиционный способ инвестирования, который подходит для тех, кто хочет иметь физическое золото и готов нести расходы на его хранение и страхование. При этом золотые слитки и монеты обычно имеют небольшую наценку над ценой золота на рынке.
Обезличенные металлические счета (ОМС) в банках подходят для инвесторов, которые хотят избежать расходов на хранение и страхование золота. Однако инвесторы должны учитывать комиссии и расходы, связанные с открытием и обслуживанием ОМС.
![фото РИА Новости](/upload/sprint.editor/479/eibzcwn3eurwiv217dr5svbk0iev2kdg.jpg)
Специалисты уверяют, что для инвестиционных целей золотые монеты приобретать выгоднее. Они стоят дороже, да и цена на золото имеет меньшую волантильность, нежели на серебро. Серебро же лучше выбирать при покупке памятных или коллекционных монет, 80% стоимость которых зависит не от металла
Инвестирование в акции золотодобывающих компаний подразумевает участие в прибыли и росте компаний, занимающихся добычей золота. Этот вариант подходит для инвесторов, которые хотят участвовать в рынке золота, но также хотят диверсифицировать свой портфель акциями. Однако инвестирование в акции золотодобывающих компаний связано с рисками, такими как изменение цен на золото, операционные риски и риски, связанные с управлением компанией.
В целом, инвестирование в золото может быть хорошим способом диверсификации портфеля и защиты от экономической нестабильности. Однако, прежде чем принимать решение о покупке золота, рекомендуется провести исследование и проконсультироваться с финансовым консультантом.
— Сколько в итоге можно заработать на золоте?
— Точно это предсказать, конечно, невозможно, так как заработок зависит от множества факторов, включая экономическую ситуацию, изменение цен на золото, инфляцию и другие глобальные события. И хотя золото традиционно считается безопасным активом и как раз инструментом для защиты от инфляции и экономической нестабильности, но и его стоимость также может колебаться.
В прошлом золото показывало различную доходность в зависимости от периода. Например, с 2000 по 2010 годы, когда мировая экономика переживала кризис, цена на этот благородный металл значительно выросла. Однако в другие периоды его стоимость могла стагнировать или даже снижаться.
Для оценки потенциальной доходности инвестиций в золото рекомендуется провести исследование и анализ исторических данных, а также следить за текущими экономическими тенденциями и прогнозами. Самый простой способ — анализ графика биржевых торгов. Например, на приведённом ниже графике мы видим, что если бы вы 1 ноября 2022 года вложили в биржевое золото 1649,8 доллара, то сегодня смогли бы выручить за него около 1940 долларов. Таким образом, ваша инвестиция принесла бы вам 290 долларов за полгода.
![](/upload/sprint.editor/fe9/x65agjyop3tywh35hd8t3uo3dvqi0v9e.jpg)
Данные взяты из открытых источников (цены приведены за тройскую унцию)
Однако стоит учесть, что диверсификация портфеля и инвестирование в различные активы может помочь снизить риски и увеличить потенциальную доходность. И всё же золото — это инструмент для тех, кто готов играть вдолгую.
— Сегодня всё больше банков предлагают как альтернативу вкладам обезличенные металлические счета, которые Вы уже упоминали. Стоит ли открывать такой счёт или лучше предпочесть ему обычный вклад?
— Повторюсь, что выбор между ОМС и обычным вкладом в российском банке зависит от ваших инвестиционных целей, аппетита к риску и предпочтений в отношении диверсификации портфеля. Ещё раз напомню, что ОМС предоставляют возможность инвестировать в драгоценные металлы, такие как золото и серебро, без необходимости хранить физический металл у себя. Они могут стать хорошим инструментом для защиты от инфляции и экономической нестабильности. Однако стоимость металла на ОМС может колебаться, и доходность таких счетов не гарантирована.
С другой стороны, обычные банковские вклады предлагают фиксированную процентную ставку, что делает их более предсказуемыми и стабильными инвестициями. Они также защищены государственной системой страхования вкладов, что снижает риски потери средств. Однако процентные ставки по вкладам могут быть ниже, чем потенциальная доходность от инвестиций в драгоценные металлы, особенно в периоды экономической нестабильности.
— И тогда что Вы посоветуете? Куда же сегодня выгодно вкладывать деньги?
—Это зависит от того, сколько времени вы готовы не трогать свои деньги. Если год-три — открывайте вклад. Сейчас множество банков предлагают проценты по вкладам выше ключевой ставки и прогнозируемой инфляции, если вкладываться сразу на три года. Например, если сегодня положить на онлайн-вклад 100 тысяч рублей под 9,5%, то через три года можно снять 128,5 тысячи рублей.
![фото РИА Новости](/upload/sprint.editor/5b3/2iyit8j341pgqhe9ei96wf44ptg4zty6.jpg)
По данным Росстата, за I квартал 2023 года производство золота в нашей стране выросло на 9,1% по сравнению с аналогичным периодом 2022 года (абсолютных показателей не приводится). При этом запасы монетарного золота в международных резервах России составляли на 1 марта 2023 года 74,9 млн унций на сумму порядка 135,5 млрд долларов
Если вы готовы не трогать свои средства от трёх до пяти лет — вкладывайтесь в золото и другие металлы. Например, 1 сентября 2018 года на бирже золото стоило 1207 долларов, а сейчас почти 1940 долларов. Однако в 2020 году, когда промышленность встала, а нефть ушла в минус, оно уже стоило почти 2000 долларов, т.е. дороже, чем сейчас. При этом золота больше в мире не становится, а философского камня так никто и не придумал. Новый виток мировой экономической нестабильности не за горами, и тогда золото может сыграть в очередной раз.
Если же вы готовы не трогать свои средства более пяти лет — инвестируйте лучше в недвижимость. Жильё в России всегда стандартно только дорожает. Инвестиции в пенсионные фонды пока не дают того дохода, который бы принесла покупка квартиры для аренды. Но тут нужно помнить, что инвестировать целесообразно в рентабельную недвижимость, т.е. ту, которую легко сдать в аренду или продать. Обычно это одно-двухкомнатные квартиры, расположенные близко к хорошим транспортным развязкам или возле каких-то значимых учреждений — университетов, всероссийских медицинских или культурных центров.
Интервью взял Дмитрий Смирнов